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En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia, según un informante de la OCDE. Costa Rica obtuvo un aumento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones en sus economías. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que cuentan con un menú fijo con acceso financiero limitado, un obstáculo crítico para su desarrollo.
El quiebre financiero para las PYMES
La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que el déficit financiero global para las MIPYMES formales asciende a $5.200 millones, y para las informales, a $2.900 millones. Esta falta de acceso al capital es un problema considerable para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las PYMES. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su esfuerzo busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como registros fiscales y civiles, de modo que el permiso ofrezca una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Anania dice que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de incobrables inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su creación en 2013, RedCapital ha expandido sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa logró contactos con los principales bancos.
A pesar de las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las PYMES.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado gran relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance anual del 130%. Este crecimiento fue financiado a través de diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las PYMES buscan acceder a financiamiento, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar afuera a muchas de estas empresas. Creo que es fundamental que los gobiernos implementen políticas que atiendan las necesidades específicas de las PYMES, diferenciando sus realidades de las de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PYMES en América Latina requiere un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son claves para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
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