Lecciones de la quiebra de Ueno Bank para los ahorristas de Centroamérica

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede despertar dudas entre los ahorristas de otros países de la región, especialmente cuando se trata de entender si un problema bancario fuera de sus fronteras podría tener repercusiones locales. En el caso de Honduras, los reportes consultados no señalan operaciones ni vínculos directos entre la entidad paraguaya y la banca nacional. Además, las autoridades destacan que el sistema financiero hondureño mantiene un índice de capital de 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el cual corresponde a la reserva obligatoria que las entidades financieras guardan por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de identificar una severa insuficiencia en el índice de solvencia, conduciendo así hacia la clausura definitiva, de acuerdo con lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿De qué manera respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank posea operaciones en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de referencia comparativa, y no como un acontecimiento que impacte a las organizaciones locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué métricas menciona la CNBS sobre el sistema financiero hondureño?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % exigido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que muestra los fondos disponibles para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, representando el volumen de préstamos que presentan retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital que superan la exigencia, conformando un soporte para afrontar posibles quebrantos.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Igualmente, los efectos negativos no afectan únicamente a los usuarios de la entidad bancaria. Una fracción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se hallaba depositada en Ueno Bank, al tiempo que el Congreso paraguayo convocó a un pleno extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar el dinero de los sistemas previsionales. Este acontecimiento pone de manifiesto que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar asimismo a las reservas jubilatorias y a sus respectivos beneficiarios.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal institucional. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las secuelas que la quiebra de Ueno Bank hereda a Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido es capaz de generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, cabe la posibilidad de que el BCP incremente la exigencia en los índices de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos acontecimientos, tanto las cifras oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos fiables y de utilidad. Dar seguimiento a estos reportes facilita diferenciar los conflictos específicos de una sola institución frente al estado real de solidez de todo el sistema financiero.